皆様、こんにちは！
LOVE浜松 (🕊@Love_Hamamatsu_) です。
東京都在住で20代の頃から地方アパート・マンションを経営しています。
現在、アパート2棟、戸建賃貸2棟、区分マンション1室を所有しています。
不動産投資による経済的自由を目標にして日々奮闘しています。
この記事をご覧の皆様の中にも、安定した資産形成や将来の目標に向けて不動産投資に取り組みたい方もいるのではないでしょうか？
一方、不動産投資を開始するためには物件購入のため数千万円の資金を用意する必要があります。
その為、私のように自己資金の限られた普通のサラリーマンの多くは銀行から融資を受けて不動産投資を開始するのが一般的です。
残念なことに、最近は不動産投資の融資に対して非常に高い給与年収を求められたり、数千万円の貯金残高を求められたりと非常に厳しい状況が続いています。
そんな状況だからこそ、多くの金融機関の情報を仕入れることで自身でも融資の土台にのる銀行を続々と開拓をしていきたいですよね！
ということで、今回はブログ読者の皆様に【さわやか信用金庫】の融資情報を共有させていただきます。
LOVE浜松ブログは★銀行融資の情報★を中心に不動産投資やインターネットビジネスについての記事をアップデートしています。
この機会に是非ブックマークしてお時間のある時に遊びにきてくださいね！
それでは本題の融資情報について解説していきます！！
さわやか信用金庫とは？
さわやか信用金庫は東京都港区三田に本店がある信用金庫の一つです。
この東京都港区の本店以外にも23区内の城南エリアを中心に、調布市・稲城市・日野市・川崎市・横浜市などに支店を構えています。
企業理念は「日本経済の基盤を成す中小企業並びに地域の人々をとことん金融面で支える金融機関であること」とのことですが、本当に、とことん支えてくれるスタンスなのでしょうか？
今回は、実際に管理人が最寄りの支店に足を運び、得た情報をもとに、さわやか信用金庫のアパートローンについて解説していきます。
※当ブログの内容は管理人が独自に金融機関にヒアリング調査をした際の内容であり、融資を保証するものではございません。また、融資状況は支店、申込者属性、社会的背景など様々な要因で変化しますので融資条件の目安としてお役立て下さい。
不動産投資ローンの申し込みに必要な属性は？
さわやか信用金庫の不動産投資ローンは、利用者の年収制限など自己属性による制限を設けておらず、どなたでも審査依頼が可能です。
一般的な不動産投資ローンは申し込み者の年収が最低でも500万円以上など、一律の制限を設けているケースが多いため、低属性の人が融資を受けられる可能性のある貴重な金融機関の一つと言えます。
不動産投資ローンの融資条件は？
金利
新規の場合2%程度
優遇された金利適用を受けるには、継続したお付き合いが必要だそうです。
融資エリア
営業エリア内
耐用年数について
耐用年数以内が原則、ただし+2～3年程なら対応できる場合がある。
多くの金融機関は耐用年数以内の融資期間を基準としていますが、さわやか信用金庫では耐用年数以上の期間で取り組みできる可能性があります。
例えば、木造アパートの耐用年数は22年ですので、築5年が経過した木造アパートは多くの金融機関で17年の融資期間となります。
しかしながら、さわやか信用金庫では本件においても期間20年で融資承認が得られる可能性があります。
物件の評価方法について
積算評価と収益評価の両方を行うそうです。
詳細な評価方法については回答をいただけませんでした。
しかしながら、自己資金として最低1割の頭金を入れることができれば融資の審査には持ち込めるそうです。
また、新規の場合であっても不動産貸付業に対する融資は本部での承認を得てから決算となるので余裕をもって相談にきて欲しいとのことです。
さわやか信用金庫の不動産投資ローンはどのような物件に使えば良いの？
使うべき人
・営業エリアと居住地が合致していること
・年収が500万円以下で銀行のアパートローンが受けられない人
・銀行のアパートローンの借入枠を使い終わった人
・物件価格の20%程度の自己資金をお持ちの人
購入すべき物件
・最低でも利回り9%以上を確保できる物件
・耐用年数をあまり多く伸ばせないので築浅の物件
管理人ならこんな物件を買います
エリア：首都圏の営業エリア内
物件種別：1棟アパート
物件価格：5000万円
利回り：9%
築年数：5年
ここに頭金として500万円を入れて物件を購入します。
金利は2%ほどで、4500万円の融資を受けることになります。
融資期間は、20年で取り組むことで毎月のキャッシュフローを確保します。
退居や修繕が発生した際には、毎月の貯めたキャッシュで対応します。
上記のような条件で取り組むと安定した賃貸経営が期待できるかと思います。
購入時の月収益シミュレーション
家賃収入： 5000万円×9% = 450万円/年→ 約38万円
銀行返済： 4500万円を金利2%の20年で試算→ 約23万円
運営費： 管理修繕費・固定資産税等で満室時25%試算→ 約10万円
運営益： 38万円-23万円-10万円 = 5万円/月が見込まれます。
実際に訪問した際、対応していただいたのは30代の男性職員さんでしたが、熱心にお話を聞いていただき、非常に誠実な方でした。
他の職員の方も、はきはきと対応が良く、「さわやかな」気分で金庫を後にできました。
「地域の人々をとことん金融面で支える金融機関」というのは本当だと思います。
管理人は、担当者の連絡先を得ましたので、該当する案件が出たときには一度審査を依頼したいと考えています。
営業エリアにお住いの方は一度お話を伺ってみると良いかもしれません。
追加情報 2021年4月
2021年4月に融資打診のため再訪し、担当者と面談を行いました。
耐用年数については事業実績や金庫との取引状況を加味して延長可能との情報を得ました。
その場合の最大となる耐用年数は以下の通りです。
RC造・重量鉄骨造：最大X年
軽量鉄骨造：最大30年
木造：最大22年 (延長不可)
追加情報 2021年10月
2021年10月に融資基準が一部変更になりましたとの情報を受けました。
重量鉄骨は要相談から、30年基準になったとのことです。
RC造：最大50年
鉄骨造：最大30年
木造：最大22年
追加情報 2022年春
2022年に融資基準が一部変更になりましたとの情報を受けました。
RC造は原則47年以内の法定耐用年数が基準になったとのことです。
RC造：最大47年
鉄骨造：最大30年
木造：最大22年
また本店管轄のプロパー融資での取り組みが可能であり、担保評価額が出るのであれば耐用年数を超過しての取り組み可能になったとのことでした。しかしながら、支店承認→鑑定会社評価→本店承認で1カ月以上必要になるとのことです。
追加情報 2022年夏
さややか信用金庫から融資を受けて物件購入しました。
初回のお取引として区分マンション購入をすることで融資実績をつけました。
さわやか信用金庫の場合、根抵当権を設定して融資実施となるのが特徴です。
融資など詳細は後ほど報告できればと思います。お楽しみに！
まとめ
今回はさわやか信用金庫の不動産投資ローン (アパートローン) について解説しました。
本記事の内容は、LOVE浜松が実際に銀行訪問した経験や電話でのヒアリング、不動産業者への聞き込みなどを通じて得たリアルな情報を提供しております。
一方、各銀行の融資姿勢は日々変化しており、支店や担当者ごとに不動産投資への理解やスタンスも異なります。
この記事を参考に、是非一度ご自身で銀行開拓を実践してみてください。
また、銀行の主な営業時間は平日の日中が中心です。
私のようなサラリーマンの多くが平日はお仕事で忙しいのが現状ではないでしょうか？
そんな方に是非オススメなのが空き時間にいくつかの情報を入力するだけで複数の金融機関に借入可能額の審査を行ってくれるINVASE （インベース） のバウチャーサービスです。
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・借入可能額から負えるリスクがわかり堅実に投資を開始できる
・忙しく、銀行周りが出来ない方を主な対象にしている
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私も実際に借入可能額を審査していただいきました。
年収の10倍ほどが目安となるようでご覧のような結果となりました。
バウチャー内であれば自由に物件購入できると思うとワクワクしますよね！
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この記事が融資情報をお探しの方に少しでも役立てば幸いです。
本日も最後までお付き合いをいただきありがとうございました。
