SMBC信託銀行とは？
SMBC信託銀行は、東京都港区西新橋に本店がある金融機関です。北は北海道から南は福岡県に至るまで、全国の主要都市に支店があります。また、三井住友銀行が100%の株式を持ち、運営されています。従業員数も多く2000名ほどが在席しています。経営理念は「お客さまに、より一層価値ある当行独自のサービスを提供し、お客さまと共に発展します」とのことです。そんなSMBC銀行の某支店に2020年4月に訪問する機会がありましたので、不動産投資ローンについてヒアリングを行いました。本日は、SMBC信託銀行の不動産投資ローンについて解説していきます。
不動産投資ローンの申し込みに必要な属性は？
SMBC信託銀行の不動産投資ローン(1棟物)の融資を利用するには、年収が最低でも700万円以上あることが必要です。また、預金口座に5000万円以上の残高があることが必要になります。これらの基準は最低条件であり、預金口座には1臆円以上の残高があることが望ましいとのことです。一方で、SMBC信託銀行の不動産投資ローン(区分マンション)の融資を利用するには、年収が700万円以上あることは必要となりますが、1棟物の融資基準とは異なり、預金口座の金融資産における要件は不問となります。
不動産投資ローンの融資条件は？
★一棟アパート・マンション★
金利
固定金利：1.45%～3.10%
融資期間
法定耐用年数以内かつ30年以内
融資エリア
東京23区内
物件評価方法
銀行独自の審査法があるも公開できない。
頭金20%が必須となる。
最低でも7000万円以上の物件であること。
保証人
原則、不要。
★区分マンション★
金利
固定金利：1.73%～3.65%
融資期間
法定耐用年数以内かつ30年以内
融資エリア
首都圏の営業エリア内
物件評価方法
銀行独自の審査法があるも公開できない。
頭金20%は必須となる。
最低でも1000万円以上の物件であること。
保証人
原則、不要。
SMBC信託銀行の不動産投資ローンはどのような物件に使えば良いの？
SMBC信託銀行の不動産投資ローンは、資産家の方を主な融資対象にしています。そのため、以下のような物件であれば資産運用が可能かと思います。
★一棟アパート・マンション★
物件価格：1億円
物件種別：1棟マンション
エリア：東京23区内
利回り：7-8%
築年数：20年以内
この物件に対して頭金を2000万円入れて、金利1.45%で8000万円の融資を受けます。融資期間を30年とすることで、運営中のキャッシュフローを確保しながら安定した物件稼働を目指します。
★区分マンション★
SMBC信託銀行の不動産投資ローン(区分マンション)は、年収が700万円以上あるサラリーマンの安定した資産運用を目的にしています。そのため、以下のような物件が購入対象になってくるのではと思います。
物件価格：1000万円
物件種別：区分マンション
エリア：東京23区内
利回り：7-8%
築年数：20年以内
この物件に対して頭金を200万円入れて、金利1.73%で800万円の融資を受けます。融資期間を30年とすることで、運営中のキャッシュフローを確保しながら安定した物件稼働を目指します。
SMBC信託銀行の不動産投資ローンは、前提となる融資基準が高く、一般的なサラリーマンでは融資が難しいです。しかしながら、金利は固定金利で低く、資産形成においては不動産投資以外にも、様々な相談に乗っていただけるようです。行員の質は非常に高く、担当していただいた方からは、「もう少し属性や資産を築いていただいてから、是非お取引しましょう」と非常に暖かい言葉をかけていただきました。いつか言葉通り、本当にお取引できるよう行動していければと思います。
本日は、SMBC信託銀行の不動産投資ローンについて解説いたしました。
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2021年6月に再度ヒアリングした情報
融資エリア：1都3県で最寄りの支店から公共交通機関で1時間以内が目安
自己資金：売買価格または銀行評価額の低い方に対して最低20%は変わらず
築年数：木造で25年以内、軽鉄以上で30年以内が条件、耐用年数超えも可能
既存借入：年収と既存借入の返済率から算出してくれる。
年収900万円前後の場合、月40万円前後が返済比率の限度とのこと。
必要年収：700万円以上は必須。賃貸業の実績があれば、確定申告ベースでプラス査定あり。
金利：HP記載の通りで2%中盤、一部条件に合致する場合は優待あり。
条件例：1000万円以上のSMBC銀行への預金等、LOVE浜松の場合：お金ないけど10年固定で1.9%とのこと。
融資に柔軟性が増したとのことで、今後使ってみたい銀行です。
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最後までお付き合いいただきありがとうございました。
