【銀行融資】商工中金の不動産投資ローンについて解説。その融資条件とは?

商工中金とは?

商工組合中央金庫(商工中金)は、東京都中央区八重洲に本店がある株式会社です。HPでは、中小企業等協同組合その他主として中小規模の事業者を構成員とする団体及びその構成員に対する金融の円滑化を図るために必要な業務を営むことを目的とする。と難しいスローガンを掲げていますが、日本政策金融行と並ぶ政府系の金融機関の一つで中小企業の力強いサポーターと言ったところです。LOVE浜松も一度融資打診をしたことがあるので、その評価法などの詳細情報をお伝えできればと思います。ちなみに本店は東京都ですが、政府系ということもあり全国に展開していますので興味のある方は最寄りの支店でお話をきいてみて下さい。

不動産投資ローンの申込条件は?

商工中金の不動産投資ローンは、利用者の年収や自己資金による制限などを設けておらず、どなたでも審査依頼が可能です。しかしながら、注意点として、既に不動産投資で事業規模(簡単に言うと10部屋以上の運営をしている)に到達していることが審査の初期段階で求められることが多く、これから始めたいと相談に行く場合では詳細な事業計画書と多くの自己資金が必要になります。現在の収益不動産への融資姿勢は特変ない状況とのことですが、物件審査の際には過去2年の確定申告書などを基に経営者として様々な角度で質問を受けます。何より既存の運営状況が融資に直結し、副業ではなく本気の賃貸事業を目指すのかを重視している金融機関です。

不動産投資ローンの融資条件は?

金利
2%程度で融資しているとのことです。

融資エリア
全国の物件に融資可能ですが、居住地と離れた場合にはその土地との関わりや将来性等の追加PRが必要となります。

耐用年数について
政府系金融機関ですので法定耐用年数以内が条件となります。

評価法
物件の収益性・積算性・既存の運営状況・過去の事業歴を基に総合的な審査
自己資金の有無は関係しない

実際に申し込むとどうなのか?

LOVE浜松が申し込んだ物件

所在地:静岡県磐田市
種別:1棟マンション(重量鉄骨造)
間取り:1LDK×8部屋
利回り:10%
物件価格:4000万円
築年数:14年

商工中金さんの回答

審査可否:確定申告2期がある為、事業者として融資審査の土台にのる
審査期間:2週間程で本審査の結果が出る
融資条件:金利2%, 期間20年
融資金額:2800万円 (自己資金30%) で融資可能

上記のご回答をいただきました。
自己資金が乏しい浜松は泣く泣く諦めました。。。

商工中金の不動産投資ローンはどんな人が使うべきなの?

使うべき人
既に事業規模に到達しており、確定申告で大幅な黒字決算になっている人。

使うべき物件
築浅のRC・重量鉄骨マンション (区分は取り扱いが難しいとのこと)
利回りが最低でも9%以上は出る物件 (収益性も考慮される為)

商工中金は中小企業の事業内容を評価し、属性などに関係なく審査をいただける金融機関です。初心者の不動産投資家には向きませんが、ある程度経験と実績を積んだ黒字経営の事業者の方は一度相談に伺うと心強いパートナーになってくれるだろうと思います。本日は、商工中金の不動産投資ローンについて解説させていただきました。

また、下記にご紹介するINVASE(インベース)】はいくつかの情報を入力するだけで複数の金融機関に対して借入可能額の審査打診を行ってくれるオススメしたいサービスの一つです。

私も実際に借入可能額を審査していただいたことがありますが、審査は無料なので新たに不動産投資を始めたい方は是非一度、借入可能額をチェックしてみてください。

既に不動産投資ローンを利用している方に対しても、低金利での借り換えを複数銀行へ打診可能なので併せてご検討ください。

静岡県内の他の銀行融資情報については、
★ コチラの記事 (清水銀行のアパートローンについて解説) ★
▲ コチラの記事 (静岡銀行のアパートローンについて解説) ▲ をご覧ください。

本日も最後までお付き合いをいただきありがとうございました。

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